INSURTECH NOWE TECHNOLOGIE W BRANŻY UBEZPIECZEŃ

InsurTech (Insurance Technology) to zaawansowane technologicznie instytucje ubezpieczeniowe lub firmy współpracujące z sektorem ubezpieczeniowym.

Publikacja stanowi pierwsze w Polsce, prekursorskie opracowanie dotyczące prawnych aspektów problematyki InsurTech. Publikacja zawiera informacje przydatne z perspektywy towarzystw ubezpieczeniowych, wprowadzających kolejne rozwiązania oparte na nowych technologiach oraz działaniach zmierzających do digitalizacji działalności.

Publikacja ta skierowana jest zwłaszcza do wykonawców wszelkich zawodów prawniczych, w tym: adwokatów, radców prawnych, sędziów a także aplikantów zawodów prawniczych, pracowników naukowych i studentów kierunków prawniczych. Z publikacji skorzystają także brokerzy ubezpieczeniowi, brokerzy reasekuracyjni, agenci ubezpieczeniowi oraz towarzystwa ubezpieczeniowe.

SPIS TREŚCI

Autorzy

Przedmowa

Wykaz skrótów

Bibliografia

Część I. Nowe technologie w sektorze ubezpieczeń

Rozdział 1. InsurTech - zarys zjawiska
1. Wprowadzenie
2. Definicja
3. InsurTech a FinTech, RegTech i LegalTech
4. Wybrane rozwiązania technologiczne w InsurTech oraz obszary ich zastosowania
5. Tworzenie nowych rozwiązań InsurTech
6. Korzyści i zagrożenia związane z rozwojem InsurTech
7. Podsumowanie

Rozdział 2. IBAC a ubezpieczenia
1. Wprowadzenie
2. Zastosowanie IBAC w sektorze ubezpieczeń
2.1. Danatyzacja oraz dokument 3.0 podstawą dla nowych produktów w ubezpieczeniach
2.2. Internet Rzeczy w ubezpieczeniach
2.3. DLT, blockchain czy zwykły zapis w chmurze?
2.4. AI jako element IBAC
2.5. Cyberbezpieczeństwo w IBAC
3. Jak wpływa IBAC na ubezpieczenia?

Rozdział 3. Sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach
1. Wprowadzenie
2. Pojęcie sztucznej inteligencji
3. Przykłady wykorzystania sztucznej inteligencji w sektorze ubezpieczeń
4. Wybrane problemy prawne związane z wykorzystaniem AI w sektorze ubezpieczeń
5. Podsumowanie

Rozdział 4. Blockchain i smart contract w sektorze ubezpieczeniowym
1. Wprowadzenie
2. Blockchain, smart contract, kryptoaktywa
3. Przykłady wykorzystania blockchaina i smart contract w sektorze ubezpieczeń
4. Podsumowanie

Rozdział 5. Internet Rzeczy
1. Wprowadzenie
2. IoT w InsurTech
3. Wyzwania regulacyjne
4. Podsumowanie

Część II. Dane w ubezpieczeniach

Rozdział 1. Zaawansowana analityka i zarządzanie danymi w ubezpieczeniach
1. Wprowadzenie
2. Definicja zaawansowanej analityki i zarządzania danymi
3. Dostęp do nowych źródeł danych
4. Elektroniczna identyfikacja klientów
5. Obszary wykorzystania zaawansowanej analityki
6. Podsumowanie

Rozdział 2. Przetwarzanie danych osobowych w branży ubezpieczeniowej w dobie InsurTech - zagadnienia wybrane
1. Wprowadzenie
2. Cele i podstawy prawne przetwarzania danych w branży ubezpieczeniowej
2.1. Uwagi ogólne
2.2. Zawarcie i wykonanie umów ubezpieczenia
2.3. Ustalanie wysokości składek ubezpieczeniowych i retencja danych
3. Prawa podmiotów danych w branży ubezpieczeniowej
3.1. Uwagi ogólne
3.2. Obowiązki informacyjne
3.3. Uprawnienia podmiotów danych
3.3.1. Prawo dostępu do danych
3.3.2. Prawo do sprostowania
3.3.3. Prawo do usunięcia danych
3.3.4. Prawo ograniczenia przetwarzania
3.3.5. Prawo do przenoszenia danych
3.3.6. Prawo sprzeciwu
4. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji w indywidualnych przypadkach, w tym profilowanie w branży ubezpieczeniowej
5. Wybrane obowiązki administratorów
5.1. Uwagi ogólne
5.2. Obowiązek zapewnienia zgodności
5.3. Obowiązek uwzględniania prywatności w fazie projektowania i prywatność jako ustawienie domyślne
5.4. Bezpieczeństwo przetwarzania danych osobowych
5.5. Ocena skutków dla ochrony danych
5.6. Powierzenie przetwarzania danych osobowych
6. Podsumowanie

Rozdział 3. Bezpieczeństwo danych w sektorze ubezpieczeń
1. Wprowadzenie
2. Bezpieczeństwo technologii informatycznych (cyberbezpieczeństwo)
3. Zagadnienie weryfikowania tożsamości i autentyczności w sektorze ubezpieczeń
4. Problemy i wyzwania
5. Podsumowanie

Część III. Digitalizacja sektora ubezpieczeń

Rozdział 1. Digitalizacja kontraktów w ubezpieczeniach
1. Wprowadzenie
2. Umowa w postaci elektronicznej - zarys zagadnienia
3. Ewolucja formy umowy ubezpieczenia
4. Automatyzacja procesów zawierania umów
5. Digitalizacja umów ubezpieczenia - wybrane aspekty procesowe
6. Podsumowanie

Rozdział 2. Robodoradztwo w sektorze ubezpieczeniowym
1. Wprowadzenie
2. Pojęcie i rodzaje robodoradztwa
3. Wybrane regulacje prawne dla robodoradztwa
4. Szanse i zagrożenia wynikające ze stosowania robodoradztwa
5. Podsumowanie

Rozdział 3. Rozwiązania chmurowe w działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
1. Wprowadzenie
2. Chmura obliczeniowa - zarys zagadnienia
3. Komunikat UKNF z 23.1.2020 r. dotyczący przetwarzania przez podmioty nadzorowane informacji w chmurze obliczeniowej publicznej lub hybrydowej
4. Standard wdrożeń przetwarzania informacji w chmurze obliczeniowej Polskiej Izby Ubezpieczeń
5. Chmura obliczeniowa w świetle DziałUbezpReasU
6. Korzystanie z chmury obliczeniowej a przetwarzanie danych osobowych
7. Wytyczne EIOPA dotyczące outsourcingu do dostawców usług chmury obliczeniowej
8. Podsumowanie

Rozdział 4. Automatyzacja i digitalizacja procesów likwidacji szkód
1. Wprowadzenie
2. Automatyzacja i digitalizacja procesów likwidacji szkód
3. Zastosowanie nowych technologii w prewencji oszustw ubezpieczeniowych
4. Podsumowanie

Część IV. Wybrane innowacyjne produkty ubezpieczeniowe

Rozdział 1. Ubezpieczenia cyberryzyk
1. Wprowadzenie
2. Co to jest cyberryzyko i jak nim zarządzać?
3. Cyberubezpieczenia jako metoda zarządzania gospodarką cyfrową
4. Przedmiot i zakres cyberubezpieczenia
4.1. Czy cyberryzyko potrzebuje dedykowanych produktów?
4.2. Ryzyko odpowiedzialności czy finansowe?
4.3. Jedna umowa, wiele triggerów
4.4. Zakres ochrony to także wyłączenia
4.5. Wzajemność i współpraca w służbie prewencji cyberryzyka
5. Konkluzje - cyberubezpieczenia jako prekursor nowego modelu ochrony ubezpieczeniowej

Rozdział 2. Umowa ubezpieczenia dóbr wirtualnych i kont na serwerze gry
1. Wprowadzenie
2. Dobro wirtualne i konto na serwerze gry - wyjaśnienie pojęć
3. Umowa ubezpieczenia dóbr wirtualnych oraz kont gry
3.1. Przedmiot ubezpieczenia
3.2. Ochrona ubezpieczeniowa
4. Potencjalne kierunki rozwoju rynku ubezpieczeń dóbr wirtualnych i kont gry
5. Podsumowanie

Rozdział 3. Ubezpieczenie sztucznej inteligencji
1. Wprowadzenie
2. Odpowiedzialność za szkody spowodowane działaniami AI
2.1. Aktualny stan prawny
2.2. Odpowiedzialność za systemy sztucznej inteligencji - propozycje uregulowań w rezolucji i AI Act
3. Ubezpieczenia OC systemów sztucznej inteligencji
4. Ocena proponowanych rozwiązań
5. Podsumowanie

Część V. InsurTech - między bezpieczeństwem a funkcjonalnością

Rozdział 1. Etyka jako regulator dla InsurTech
1. Wprowadzenie
2. Etyka sztucznej inteligencji
3. Problem objaśnialności sztucznej inteligencji
4. Etyka AI w sektorze ubezpieczeń
5. Podsumowanie

Rozdział 2. Compliance w InsurTech
1. Wprowadzenie
2. Bezpieczeństwo środowiska teleinformatycznego i zarządzanie ryzykiem cyberbezpieczeństwa w systemie zarządzania zakładem ubezpieczeń
3. Kluczowe przepisy prawa i wytyczne właściwych organów w zakresie compliance IT
3.1. Uwagi ogólne
3.2. Wytyczne KNF
3.3. Dobre praktyki w zakresie przeciwdziałania atakom DDoS
3.4. Stanowisko KNF w zakresie identyfikacji klienta instytucjonalnego i weryfikacji jego tożsamości w sektorze finansowym
3.5. Wytyczne EIOPA
3.6. Ustawodawstwo krajowe i unijne
4. Podsumowanie

Rozdział 3. Wykorzystanie technologii rozproszonego rejestru i smart contract w sektorze ubezpieczeń a ochrona praw konsumenta
1. Wprowadzenie
2. Ochrona praw konsumentów w umowach ubezpieczenia
3. Korzyści i ryzyka związane z wykorzystaniem blockchaina i smart contract w umowie ubezpieczenia w obrocie konsumenckim
4. Podsumowanie

Część VI. Wpływ nowych technologii na rynek ubezpieczeń

Rozdział 1. Nowe technologie na pograniczu opieki zdrowotnej i działalności ubezpieczeniowej
1. Nowe technologie w ochronie zdrowia
2. Świadczenia zdrowotne a nowe technologie
3. Obowiązek ubezpieczeniowy świadczeniodawców
3.1. Uwagi ogólne
3.2. Świadczeniodawcy wykonujący działalność leczniczą
3.3. Świadczeniodawcy niewykonujący działalność leczniczej
4. Szkody medyczne
4.1. Uwagi ogólne
4.2. Szkody będące następstwem udzielania świadczeń zdrowotnych
4.3. Niezgodne z prawem zaniechanie udzielania świadczeń zdrowotnych
5. Postępowanie likwidacyjne w szkodach medycznych
5.1. Uwagi ogólne
5.2. Ustalenie stanu faktycznego
5.3. Ocena zasadności roszczeń
5.4. Ocena wysokości świadczeń
6. Podsumowanie

Rozdział 2. Uwagi w sprawie wykorzystania nowych technologii w zakresie dochodzenia roszczeń odszkodowawczych
1. Wprowadzenie
2. Tak zwane sprawy odszkodowawcze
3. Nowe technologie
4. Automatyzacja likwidacji szkód
5. Nowy model
6. Zamiast konkluzji

Rozdział 3. Przeciwdziałanie i zwalczanie przestępczości ubezpieczeniowej przy wykorzystaniu nowych technologii
1. Wprowadzenie
2. Istota przestępczości ubezpieczeniowej
3. Nowe technologie odpowiedzią na współczesne wyzwania antyfraudowe
4. Zagrożenia wynikające ze stosowania sztucznej inteligencji
5. Podsumowanie

Część VII. InsurTech w wybranych krajach

Rozdział 1. InsurTech we Włoszech
1. Zarys InsurTech we włoskim systemie prawnym
1.1. Rozwój InsurTech we Włoszech
1.2. Włoskie przepisy prawne mające zastosowanie do InsurTech
2. Wybrane obszary zastosowania InsurTech we Włoszech
2.1. Zastosowanie sztucznej inteligencji w sektorze ubezpieczeń
2.2. Wybrane rozwiązania oparte na AI wykorzystywane w sektorze ubezpieczeń
3. Podsumowanie

Rozdział 2. InsurTech w Brazylii
1. Wprowadzenie
2. Ramy regulacyjne branży ubezpieczeń w Brazylii
3. Piaskownica Regulacyjna dla InsurTech
4. Otwarty System Ubezpieczeń
5. InsurTech - przegląd najważniejszych technologii i produktów
6. Podsumowanie

Indeks rzeczowy